Wahrscheinlich hast du schon einmal was vom Steuerfreibetrag auf die Kapitalertragssteuer gehört. Dieser sogenannte Sparer-Pauschbetrag beträgt für Alleinstehende 801€ und für Verheiratete 1.602€. Bis zu dieser Höhe sind ihre Erträge aus Aktien, REIT's, P2P-Kredite, Staatsanleihen, etc. steuerfrei. Erträge darüber hinaus sind mit der Kapitalertragssteuer (25%) + Solidaritätszuschlag (5,5% auf die Kapitalertragssteuer) macht zusammen 26,375%. Zusätzlich kommt ggf. 8-9% Kirchensteuer bezogen auf die Kapitalertragssteuer. Also Sie merken, dass ihre Renditen durch die Steuern deutlich geschmälert werden. Daher reize deinen Steuerfreibetrag unbedingt komplett aus. Ansonsten geht dir ein hoher Prozentsatz durch Abgaben an den Staat verloren. Daher nutze deinen Steuerfreibetrag.
Dazu mein Tipp: Gib einen Freistellungsauftrag dort an, wo du Kapitalerträge erzielst! Das ist nicht auf deinem Girokonto, was zu 0% verzinst wird. Lösche dort dein Freistellungsauftrag und erteile einen Freistellungsauftrag bei deinem gewählten Online-Broker! Dort erzielst du nämlich gewinne. Wichtig: Bei P2P-Plattformen kannst du i.d.R. keinen Freistellungsauftrag hinterlegen. Daher gucke in die Jahressteuerbescheinigung deines Brokers, welche du meistens schon im Januar bereitgestellt bekommst. Dort steht welchen Steuerfreibetrag du in Anspruch genommen hast. Ist dieser nicht komplett ausgeschöpft solltest du die Differenz in der Steuererklärung angeben. Damit stellst du sicher, dass du z.B. bei der Angabe von Kapitalerträgen aus P2P-Krediten bis zu dem noch übrig gebliebenen Steuerfreibetrag keine Steuern zahlst.
Falls du denkst: "Ich brauche keinen Freistellungsauftrag bei meinem Online-Broker zu stellen. Ich hole mir das am Ende durch die Steuererklärung wieder." Dann machst du einen großen Fehler, denn es werden bereits Kapitalertragssteuern gezahlt, die du erst Monate später zurückbekommst. In dieser Zeit arbeitet das Geld nicht für dich und du lässt dir die Renditen auf dieses Geld entgehen. Daher bei deinem Online-Broker unbeding einen Freistellungsauftrag anlegen. Solltest du mehrere Online-Broker haben, kannst du deinen Steuerfreibetrag auch aufsplitten.
Noch ein Hinweis: Das ist keine Steuerberatung. Informiere dich über jede Anlageklasse, inwiefern du Steuern zahlen musst und wie diese in der Steuererklärung angegeben werden muss. Und du solltest auch immer ehrlich bei der Steuererklärung sein! Mein Hinweis ist nur, dass du deinen Steuerfreibetrag unbedingt ausschöpfen solltest. Das wäre sonst eine Spende an den Staat.
Nr. 1 Erstelle dein eigenes Haushaltsbuch!
Du musst deine Einnahmen und Ausgaben kennen. Das ist die Basis für deinen finanziellen Erfolg! Schreibe alle deine Einnahmen und Ausgaben auf und errechne die Summe, die du jeden Monat sparen kannst!
Als Hilfestellung kannst du die kostenlose untere Excel-Vorlage von Vermögensflow nutzen. Dort sind zwei Tabellenblätter enthalten. Mit dem ersten Tabellenblatt solltest du kontinuierlich arbeiten und jeden Monat deine Kosten und Einnahmen eintragen, um mehr Transparenz über deine Ausgaben zu erhalten. Häufig weiß man gar nicht, wofür man sein Geld ausgibt. Ich weiß, es ist anstrengend das jeden Monat zu verfolgen, aber nur so wirst du erfolgreich!
Mit dem zweiten Tabellenblatt kannst deine Jahreseinnahmen und -ausgaben grob überschlagen, damit du deine Sparsumme schnell ausrechnen kannst. Diese Summe solltest du nutzen, um deine Kredite abzuzahlen, dein finanzielles Polster aufzubauen oder zum Investieren in spanndende Finanzanlagen!
Das wird dein persönliches Haushaltsbuch, welches dich ab jetzt kontinuierlich begleitet. Nur dadurch hast du Übersicht und somit Kontrolle über deine Finanzen!